mars 25, 2020 Par sexe2 0

Pourquoi devriez-vous surveiller votre relevé de carte de crédit pendant le Coronavirus

Si vous avez eu suffisamment de crises de boulimie pendant la quarantaine des coronavirus et que vous souhaitez commencer à faire un nettoyage financier de printemps, le moment est peut-être idéal pour vérifier votre relevé de carte de crédit.

C’est une bonne pratique financière de surveiller périodiquement les transactions par carte de crédit et c’est facile à faire si vous recevez des relevés bancaires papier ou numériques. Vous devez toujours analyser vos comptes pour détecter toute activité frauduleuse et garder une trace de votre solde.

Mais de temps en temps, il est judicieux de plonger profondément dans votre compte de crédit avec un objectif important à l’esprit: se demander si vos dépenses vous mettent sur la bonne voie pour la vie que vous voulez ou vous éloignent de vos objectifs.

Et avec l’incertitude financière à laquelle de nombreux Américains sont confrontés en raison de la pandémie de coronavirus, il est plus important que jamais de réduire les dépenses non essentielles dans le but d’économiser de l’argent.

Ci-dessous, CNBC Select partage les conseils de Jeff Rose, un planificateur financier certifié et auteur de « Soldat des finances: prenez votre argent en main et investissez dans votre avenir », sur ce qu’il faut considérer lors de l’examen de vos relevés de carte de crédit afin que vous vous sentiez plus responsable de votre pointage de crédit, de vos dépenses et de votre vie.

Comment lire un relevé de carte de crédit

Tout d’abord, assurez-vous de bien comprendre votre relevé de carte de crédit. La plupart des grands diffuseurs ont une page de ressources sur leur site Web où vous pouvez lire les questions fréquemment posées et obtenir plus d’informations sur ce qui sera affiché lorsque vous ouvrirez la déclaration.

Il existe quelques distinctions entre les émetteurs de cartes, mais chaque extrait contiendra un résumé de votre compte, qui est essentiellement un résumé de ce qui s’est passé au cours de la dernière période de facturation. Il comprendra probablement:

  • Le montant du solde précédent
  • Paiement et / ou crédits effectués sur votre compte
  • achats
  • Avances de fonds
  • Transferts de solde
  • Commissions facturées
  • Intérêts facturés
  • Crédit disponible (à la fois pour les achats et les avances de fonds)

Ensuite, vous trouverez des informations sur le nouveau solde, la date d’échéance du paiement et le paiement minimum:

Un avis de retard vous indique également la commission qui vous sera facturée si vous ne payez pas à temps (si votre carte facture des frais de retard). Et généralement, votre déclaration comprendra une ventilation du temps qu’il faudra pour payer le solde si vous ne payez que le minimum.

Par exemple, il faudrait neuf ans pour payer ce solde de 1 884,67 $ si le titulaire de carte ne devait payer que le minimum de 35 $ par mois. Le titulaire de carte paierait également près de 3 000 $ en frais d’intérêt.

Si vous avez une carte de crédit premium telle que la carte de crédit Chase Freedom® ou Capital One® Venture® Rewards, vous verrez également un solde de vos points ou miles près du haut de votre relevé bancaire:

Vous verrez également probablement des messages liés au compte, tels que des rappels de paiement et des offres spéciales, ainsi que des avertissements sur les lois de crédit équitables, vos droits des consommateurs et les moyens de trouver un conseil en matière de crédit.

Mais peut-être que les informations les plus précieuses sur votre relevé de carte de crédit se trouvent dans la section intitulée «Activité du compte» ou «Transactions». Ici, vous pouvez voir une liste complète de tous les achats effectués au cours du cycle de facturation précédent, suivis d’un total annuel de ce que vous avez payé en intérêts et commissions.

Si vous effectuez un contrôle approfondi, c’est là que vous souhaitez approfondir.

Pourquoi devriez-vous examiner attentivement l’activité de votre compte

La configuration du paiement automatique est l’un des meilleurs moyens de suivre les paiements par carte (et donc de garantir une cote de crédit plus élevée), mais elle permet certainement d’ignorer les problèmes lorsque les paiements par carte sont hors de vue et hors de votre esprit.

C’est pourquoi il est conseillé d’examiner attentivement toutes les transactions sur votre relevé de carte. En parcourant cette section, gardez à l’esprit deux principales préoccupations: la fraude et les dépenses excessives.

La fraude par carte de crédit augmentera-t-elle pendant le coronavirus?

« Il est logique que la fraude puisse augmenter », explique Rose. « Après tout, beaucoup plus de gens sont coincés à l’intérieur à travers le pays et les gens enclins à commettre des crimes peuvent voir une opportunité. »

Et en plus des mauvais acteurs, dit Rose, les gens commencent à ressentir la pincée d’un éventuel chômage.

« L’économie pourrait souffrir pendant un certain temps et de nombreuses personnes subiront une perte de revenu ou même une perte de carrière. Lorsque les temps sont difficiles comme celui-ci, il n’est pas surprenant que les cas de fraude aient le potentiel d’augmenter. »

Vous pouvez prendre quelques mesures simples pour prévenir la fraude, et un bon point de départ est d’examiner vos réclamations. Vérifiez chaque achat effectué sur votre carte et assurez-vous que vous, ou un utilisateur autorisé, l’avez fait.

« Les pirates et les voleurs qui mettent la main sur les détails de votre carte de crédit ne facturent pas toujours d’énormes achats sur votre carte de crédit, et surtout pas au début », explique Rose. « Ils pourraient vous tester pour voir si vous le remarquerez en dépensant de petites sommes d’argent. »

Que faire en cas de fraude sur votre relevé de carte de crédit

« Si vous remarquez un achat frauduleux sur votre relevé de carte de crédit, vous devez immédiatement appeler votre société de carte de crédit », explique Rose.

Dans certains cas, vous devrez déposer un litige formel, mais la plupart du temps, l’émetteur de la carte le résoudra en supprimant les frais, en désactivant votre carte actuelle et en vous envoyant une nouvelle carte (avec un nouveau numéro) par la poste.

Comment arrêter de trop dépenser pendant le coronavirus

Tout en examinant le solde des frais frauduleux, c’est aussi le bon moment pour rechercher des opportunités de réduire les dépenses. Avec tant d’incertitude financière à venir, nous vous conseillons d’éliminer les dépenses inutiles dans des domaines qui ne sont pas essentiels pour le moment.

Lorsque vous analysez vos transactions, recherchez les tendances de dépenses dans les domaines que vous avez oubliés ou dont vous ne vous souciez plus.

Dans une enquête menée par le consultant West Monroe, les consommateurs ont déclaré une dépense moyenne de 237,33 $ par mois pour les abonnements dans 21 catégories. Cela comprend les abonnements aux plateformes de streaming, aux applications de bien-être, aux magasins de nouvelles, aux boîtes de style de vie, aux packages de livres pour enfants, aux boîtes à cosmétiques, aux applications de rencontres, aux systèmes de sécurité à domicile et plus encore.

Cependant, la plupart des participants ont répondu à une première supposition que leurs dépenses mensuelles étaient de 79,74 $ plus élevées sur le terrain de jeu – beaucoup moins que ce qu’ils ont réellement payé.

En plus des abonnements, faites attention aux modèles d’achat inutiles dans les magasins, bars, restaurants, cafés et sur Amazon. Demandez-vous si vous voulez réellement dépenser de l’argent pour ces choses, puis ajustez votre budget ou désabonnez-vous en conséquence.

Votre relevé de carte de crédit est votre outil budgétaire # 1

Aucun autre document ne vous fournit d’informations sur votre comportement d’achat, comme votre relevé de carte de crédit, surtout si vous l’utilisez pour tirer le meilleur parti de vos achats quotidiens. Considérez-le comme un document historique qui vous dit tout sur vous, y compris quoi, quand, pourquoi et comment vous dépensez votre argent.

«Les cartes de crédit permettent de suivre facilement combien vous dépensez et où, ce qui en fait un excellent outil si vous voulez garder votre budget sous contrôle», explique Rose.

« La budgétisation peut être amusante », dit-il, « et regarder vos relevés de carte de crédit fait définitivement partie du processus. »

N’êtes-vous pas convaincu que c’est drôle? Rose suggère d’essayer de « gamifier » le budget et de vous mettre au défi de dépenser moins dans les semaines et les mois à venir en attendant l’incertitude économique.

« Peut-être que vous pourriez vous limiter à un certain nombre de transactions chaque mois, ou que vous pourriez fixer des limites de dépenses dans des catégories populaires comme la nourriture et le transport, alors voyez à quel point vous pourriez descendre. »

Alors, trouvez des moyens gratuits ou peu coûteux de vous récompenser pour avoir pris soin de votre santé financière à long terme.

Les informations de carte de crédit Capital One® Venture® Rewards ont été collectées de manière indépendante par CNBC et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur de la carte avant leur publication.

Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont uniquement celles de la rédaction de CNBC Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par des tiers.

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